Банки недополучили почти 800 млрд руб. средств частных вкладчиков

За месяц объем средств на банковских счетах и депозитах населения сократился на 3,1% с учетом поправки на переоценку средств в иностранной валюте. Это даже более сильное сокращение, чем в январе 2009 г. (-2,4%) в разгар кризисной девальвации рубля. Однако паника вкладчиков тогда была погашена массированной господдержкой банковского сектора и повышением максимального объема застрахованных вкладов физических лиц в банках. Отметим, что с тех пор эта величина не менялась, оставшись на уровне 700 тыс. руб.

Сейчас же нестабильность на банковском рынке, очевидно, сохраняется, а Центральный банк до сих пор не может внятно сформулировать алгоритм действий по наведению порядка в поднадзорных ему кредитных организациях.

Вполне обоснованные опасения широких слоев частных вкладчиков относительно сохранности своих средств в российских банках (речь идет о крупных вкладах, превышающих гарантированный объем в 700 тыс. руб.) начались осенью после отзыва лицензий у таких достаточно крупных банков как Пушкино и Мастер-банк. В результате с ноября 2013 г. на рынке вкладов прослеживается две тенденции: переток клиентов из мелких и средних банков в крупные банки, в первую очередь подконтрольные государству, и замедление общей динамики средств физических лиц.

Так, за три месяца, с ноября 2013 г. по январь 2014 г., объем средств населения в российских банках вырос лишь на 1,9% или на 312 млрд руб. (с поправкой на переоценку валютной составляющей). В предыдущие два года за аналогичный период вклады росли на 6,9%. В конце 2013 г. рост на 6,9% означал бы увеличение средств населения в банках более, чем на 1,1 трлн руб. Таким образом, банковский сектор за прошедшие три месяца недополучил около 800 млрд руб., которые могли бы пополнить его ресурсную базу.

Для сравнения – за те же три месяца задолженность банков перед Банком России увеличилась на 984 млрд руб., а объем кредитов юридическим лицам – резидентам вырос всего на 24 млрд руб. Таким образом, закономерный итог бегства вкладчиков – замедление кредитования экономики и увеличение зависимости банковского сектора от рефинансирования со стороны регулятора.

М.Ю. Хромов – ведущий эксперт Центра структурных исследований