Чем крупнее банк, тем дешевле кредит
2012 г. характеризовался повышением стоимости банковского кредита заемщикам реального сектора. в 2013 г. тенденция сохранилась.
Так, в I квартале средняя ставка по выдаваемым рублевым кредитам на срок до 1 года составила 9,5% годовых, что на 0,5 п.п. выше, чем в I квартале 2012 г., а по рублевым кредитам на срок свыше года – 12,2% годовых (рост к I кварталу 2012 г. на 1 п.п.).
Стоимость выдаваемых кредитов в иностранных валютах за этот период либо осталась неизменной (евро на срок свыше года, 8,2%), либо сократилась (доллары на срок до года – на 1,7 п.п., доллары на срок свыше года – на 0,4 п.п., евро на срок до года – на 0,3 п.п.). Однако на кредиты в иностранных валютах по состоянию на 1 мая 2013 г. приходилось лишь 17,8% совокупной кредитной задолженности, поэтому на среднюю стоимость кредита для реального сектора удешевление его валютной компоненты влияния почти не оказывает.
![](/files/persona/hromov/khromov-05.06.13.bmp)
Рис. 1. Процентные ставки по кредитам юрлицам
Согласно анализу отчетности 930 банков , размещенной на сайте Банка России, средневзвешенная стоимость кредитной задолженности юридических лиц перед банками в I квартале 2013 г. составила 9,6% годовых, что на 0,5 п.п. выше, чем годом ранее.
При этом динамика стоимости кредитов носила неоднородный характер. В 448 банках, на которые приходится 17% кредитной задолженности, стоимость кредита снизилась (в среднем на 0,7 п.п.) Однако в этой группе банков кредит был и остается более дорогим, чем в среднем по отрасли (10,4% в I квартале 2013 г. и 11,1% годом ранее), и это снижение лишь приближает стоимость кредита в этих банках к среднерыночному уровню.
В целом по выборке наблюдается закономерность, что с ростом размера банка стоимость кредита снижается. Так, по банкам входящим в 30 крупнейших, средняя стоимость кредитной задолженности составила в I квартале 2013 г. 9,0% годовых (в том числе в Сбербанке – 9,1%, ВТБ – 8,3%, Газпромбанке – 8,8%), для банков с рейтингом активов от 31 до 100 стоимость кредита была уже выше – в среднем 10,8% годовых, а для банков вне первой сотни – 12,5% годовых.
При этом наибольшее удорожание кредита пришлось на средние банки (от 31 до 100), по которым средняя стоимость кредита выросла на 1 п.п., в то время как в крупных (30 крупнейших) и в мелких (не входящих в первую сотню по активам) стоимость кредита выросла лишь на 0,4 п.п.
М.Ю. Хромов – ведущий эксперт Центра структурных исследований
Среда, 05.06.2013