Обесценение рубля подстегнул инвестиционный рост объемов ИЖК

Однако общая задолженность по кредитам со сроком просроченных платежей свыше 180 дней на 1 апреля 2014 г. увеличилась относительно 1 марта 2014 г. на 0,11 п.п. и составила 1,88%. В 2014 г. продолжается снижение средневзвешенной ставки по ИЖК в рублях, выданным с начала года. На 1 апреля 2014 г. она составила 12,2%. Средневзвешенная ставка по ИЖК в рублях, выданным в течение месяца, составила 12,0% за март 2014 г.

По данным ЦБ РФ, в I кв. т.г. кредитными организациями предоставлено 208607 жилищных кредитов (ЖК), из которых 198082 ипотечных жилищных кредита (ИЖК) на сумму 334,73 млрд руб. и 10525 необеспеченных жилищных кредитов (НЖК) (разница между ЖК и ИЖК), на сумму11,65 млрд руб. Общий объем предоставленных в I кв. 2014 г. ИЖК в денежном выражении на 47,43% превышает объем кредитов, предоставленных за аналогичный период 2013 г. Остаточная задолженность по ИЖК на 1 апреля 2014 г. увеличилась на 34,11% по сравнению с 1 апреля предыдущего года и составила 2,81 трлн руб. Доля ИЖК в иностранной валюте в денежном выражении от общего объема ипотечного кредитования в I кв. 2014 г. уменьшилась на 0,73 п.п. по сравнению с долей за I кв. 2013 г. и составила 0,51%.

Доля НЖК в объеме ЖК за I кв. 2014 г. относительно I кв. 2013 г. по количеству кредитов уменьшилась на 0,73 п.п., а в денежном выражении увеличилась на 0,09 п.п. и составила 3,36%. Доля ЖК в объеме потребительских кредитов (ПК) в I кв. 2014 г. составила 17,96%, что на 4,63 п.п. больше, чем в I кв. 2013 г.

По данным ЦБ РФ, просроченная задолженность по ИЖК составила на 1 апреля 2014 г. 40,60 млрд руб., или 25,76 млрд руб. по кредитам в рублях и 14,84 млрд руб. по кредитам в иностранной валюте. Общая просроченная задолженность на конец I кв. 2014 г. на 2,4% больше, чем на 1 января 2014 г., а в долях от остаточной задолженности (1,45%) в те же сроки меньше на 0,5 п.п. Просроченная задолженность по ИЖК в рублях при этом увеличилась по сравнению с концом IV кв. 2013 г. в денежном выражении и уменьшилась в процентах от остаточной задолженности, а именно – с 1,0% на 1 января 2014 г. до 0,96% на 1 апреля 2014 г. Просроченная задолженность по ИЖК в иностранной валюте в те же сроки увеличилась как по объему, так и в процентах от остаточной задолженности – от 12,69 до 13,22%.

Рост объемов ИЖК в условиях снижения курса рубля по отношению к доллару и евро свидетельствует скорее всего об инвестиционном характере такого роста. В частности, в I кв. 2014 г. объем выданных Сбербанком ипотечных кредитов вырос на 87% относительно аналогичного периода прошлого года, а ВТБ24 выдал ипотечных кредитов на 63,3% больше, чем за аналогичный период 2013 г. В то же время ОАО «АИЖК» рефинансировало в январе–апреле 2014 г. 8923 закладных на сумму 13,60 млрд руб., что меньше на 14,23% в количественном выражении и на 8,42% – в денежном выражении по сравнению с соответствующим периодом 2013 г. Внешэкономбанк (ВЭБ) намерен до 31 декабря 2014 г. приобрести по номинальной стоимости облигации 7 банков и ОАО «АИЖК», выпущенные ими в рамках программы инвестиций ВЭБа в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в 2010–2013 гг. на сумму 92,14 млрд руб. Наряду с этим с 1 мая 2014 г. Райффайзенбанк приостановил выдачу ипотеки в долларах и евро, что скорее всего вызвано ростом рисков валютного долгосрочного кредитования.

Г. Задонский – научный сотрудник