Снижение доли наличных денег в два раза увеличит ресурсы банков на 3 трлн руб.

Ограничение максимальной суммы сделки при расчете наличными деньгами преследует несколько целей. Во-первых, это направлено на борьбу с серым и теневым оборотом в российской экономике. Во-вторых, ограничение расчетов наличными деньгами должно привести к росту денежных остатков на счетах в российских банках, однако для этого необходимо развитие инфраструктуры приема безналичных платежей и снижение банковских комиссий за эквайринг банковских карт.

Распространенность оплаты банковскими картами в России в последние годы стремительно растет, но все еще отстает от уровня развитых стран в несколько раз. Так, в 2012 г. держателями карт российских банков было совершенно 2,8 млрд операций по оплате товаров и услуг на общую сумму 3,7 трлн руб., что соответствует примерно 6% ВВП РФ за тот же год. За пять лет объем покупок с использованием банковских карт вырос почти в 8 раз. В то же время в США объем платежей по картам составляет свыше 26% ВВП, в Великобритании – 32% ВВП (по данным Банка международных расчетов).

Низкий уровень использования безналичных платежей в России приводит к сохранению большой доли наличных денег в совокупной денежной массе. В настоящее время в России доля наличных денег в общем объеме денежной массы (М2) составляет 23%. Это более чем в 2 раза превосходит показатели наиболее развитых экономик стран еврозоны и США, где доля наличных не превышает 10% величины денежной массы, даже с учетом того, что наличные доллары и евро широко используются за пределами стран – эмитентов валюты. Снижение доли наличных денег в 2 раза (до 11-12% денежной массы) увеличит ресурсы российских банков приблизительно на 3 трлн руб.

Однако главные условия, которые несомненно обеспечат повышение спроса на безналичные денежные остатки, – это удобство совершения сделок и уверенность потребителей в безопасности такого способа оплаты. Ограничительные меры, предлагаемые Правительством, не затронут большую часть товарооборота. Среднемесячные расходы сейчас не превышают 14 тыс. руб. на одного жителя, это означает, что значительная часть сделок просто не попадет под действие нового закона.

М.Ю. Хромов – ведущий эксперт Центра структурных исследований