ЦБ РФ с 20 ноября отозвал лицензию у Мастер-Банка

Для российской банковской системы это стало прецедентом отзыва лицензии у банка, привлекающего средства населения. По стоянию на 1 ноября 2013 г., в банке было размещено средств физических лиц на сумму 47 млрд руб.  При этом последние несколько месяцев банк испытывал отток средств вкладчиков – за три месяца объем вкладов сократился на 2 млрд руб.

Средства физических лиц, находящихся на депозитах в Мастер-Банке в пределах 700 тыс. руб. подлежат возмещению через механизм Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое должно назначить банк-агента по выплате возмещения вкладчикам Мастер-Банка и не позднее двух недель с момента отзыва лицензии начать процесс выплат.

По оценкам АСВ, масштаб выплат достигнет 30 млрд рублей. Это случай самых  крупных выплат с момента существования системы страхования вкладов. Ранее «рекорд» принадлежал подмосковному банку «Пушкино», выплаты вкладчикам которого были оценены в 20,2 млрд руб. По данным Агентства, средства Фонда обязательного страхования вкладов в начале ноября превышали 230 млрд руб. Таким образом, в результате выплат вкладчикам Мастер-Банка Фонд уменьшится почти на 15%. При существующих нормативах отчислений (0,1% депозитной базы в квартал), восстановление объема Фонда произойдет не ранее чем через полгода.

Вклады, превышающие 700 тыс. руб., поступают в общее конкурсное производство и встают в первую очередь кредиторов при организации процедуры банкротства банка. По опыту других обанкротившихся банков этот процесс может растянуться на несколько лет.

По словам председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, реальный капитал Мастер-Банка равен -2 млрд руб. Это означает, что при объеме собственных средств, согласно отчетности за 2012 г., чуть больше 8 млрд руб. (оперативные данные о величине собственных средств банк не раскрывал), размер скрытых убытков оценивается более, чем в 10 млрд руб.

Интересным фактом является то, что фактическая стоимость кредитов, выданных Мастер-Банком физическим лицам в 2013 г., составила менее 8% годовых при среднерыночном значении более 18%. Это может свидетельствовать о том, что большинство этих кредитов было выдано на нерыночных условиях, либо выдано аффилированым лицам на специальных условиях, либо по различным схемам вывода средств.

Мастер-Банк обладал одной из крупнейших в РФ сетью банкоматов. Кроме того, оказывал услуги процессинга другим банкам, его клиентами, по оценкам, являлись около 260 банков. Соответственно, после отзыва лицензии Мастер-Банка были приостановлены операции по картам других банков, которые пользовались услугами процессинга Мастер-Банка. ЦБ сейчас должен оперативно решить вопрос о передаче управления процессингом Мастер-Банка действующей кредитной организации, чтобы сторонние клиенты могли нормально проводить операции по картам.

Также торговым организациям, пользовавшимся услугами эквайринга Мастер-Банка, придется временно прекратить прием оплаты банковскими картами до заключения нового договора с действующими банками.

М.Ю. Хромов – ведущий эксперт Центра структурных исследований