Задолженность по кредитам растет быстрее депозитов

Более крупное в номинальном выражении перераспределение средств от банков в пользу населения за 10 месяцев года наблюдалось лишь в кризисный 2008 г. (845 млрд руб.), но тогда оно было обусловлено оттоком вкладчиков, опасающихся развертывания широкомасштабного банковского кризиса. Только за сентябрь–октябрь 2008 г. вкладчики изъяли из банков более 540 млрд руб.

В 2012 г. переход к чистому заимствованию населения у банков произошел в спокойной обстановке при отсутствии малейших признаков паники вкладчиков. Это свидетельствует об изменении сберегательного поведения домашних хозяйств и переходе к кредитной модели потребления, гораздо более выраженной, чем в период бума розничного кредитования в 2006–2008 гг.

В целом приток вкладов населения в банки сохраняется на низком уровне. Увеличение объема средств физических лиц на банковских счетах в октябре составило всего 81 млрд руб., или 0,6%. Годовые темпы прироста остались на уровне 19,1%. Лидерами по темпам роста депозитной базы уже несколько месяцев подряд являются мелкие и средние банки.  В октябре они смогли увеличить объем привлеченных средств населения на 1,9%, или на 67 млрд руб., т.е., занимая всего 27% рынка вкладов, мелкие и средние банки обеспечили более 80% его увеличения. Темп прироста вкладов в 30-ти крупнейших по размеру активов банках за месяц не превысил 0,1%.

Норма сбережений населения на банковских счетах в октябре составила 3,9% от денежных доходов, что меньше, чем за период с начала года (4,3%). Однако говорить об устойчивой тенденции снижения нормы сбережения еще преждевременно: в 2012 г. население пока откладывает на банковские счета большую часть доходов, чем в соответствующий период 2011 г.

М.Ю. Хромов – ведущий эксперт Центра структурных исследований