Запуск цифрового рубля увеличит стоимость кредитов

Запуск цифрового рубля приведет к росту ставок по кредитам на 0,5 процентного пункта (п. п.), заявил вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков. По данным ЦБ, на 1 августа клиенты держали в банках около 95 трлн руб., включая остатки на текущих счетах в 36 трлн руб. В АБР прогнозируют, что в течение 3-х лет граждане и бизнес могут перевести на электронные кошельки 15% этих средств, или около 5,4 трлн руб. Это приведет к дефициту ликвидности, которую Банк России пообещал восполнять за счет предоставления кредитов банкам.

Потенциальные убытки от запуска новой формы денег для российских банков могут превысить сумму комиссий за операции с ними, полагают эксперты Института Гайдара. Стоимость операций в цифровой нацвалюте окажется более выгодной, трансакции будут проводиться круглые сутки, а их надежность станет выше. Следовательно, не исключен частичный переток депозитов до востребования из банковского сектора, опасаются эксперты.

Чтобы удержать клиентов, банки будут вынуждены поднять проценты по остаткам на зарплатных, расчетных и текущих счетах. В результате это может привести к увеличению ставок по кредитам, а значит, и к отрицательным стимулам для инвестирования, потребительского и ипотечного кредитования и, как следствие, экономического роста, объяснили авторы.

В Институте Гайдара полагают, что для минимизации негативного эффекта банки должны стать активной частью платежной системы на базе цифрового рубля и разрабатывать для своих клиентов новые более привлекательные продукты. В целом, резюмируют авторы, это должно повысить уровень конкуренции на рынке финансовых услуг, что может быть выгодно для населения в области платежей, но не кредитования.